Вопрос:

Огромное Вам спасибо, за  статью, о ссудном счете!! У меня возник еще один вопрос…

Как показать судье, что для меня очень Важно, что бы суд запросил справку из ЦБ РФ о Положение «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 05.12.2002 №205-П). Есть ли какие то с статьи или законы, что запрашивать, такую информацию клиент имеет право, если сомневается в правильном ведение его дела, т. к. там отражается вся инф.., Для того, что бы убедится, что этот документ велся правильно,, что заём оплачен или не оплачен и что он не поменял правопреемника.., очень прошу помочь, Банк сделал так хитро,, что я не получил реструктуризацию, мое заявление пролежало пол года, естественно начались просрочки ( я всеми силами пытался сделать так, что бы этого не произошло, но не смог,  мне насчитали почти сто тысяч), Я пытаюсь избавится от этого не законного штрафа!!!!Один из способов как то убедить судью, что бы она сделала запрос в ЦБ РФ почему то уперлась и говорит " - это к делу не относится. Благодарю за ранее!!!

Ответ:

Добрый день! Спасибо за вопрос.

Положение Центрального Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (на данный момент действует Положение № 302-П от 26.03.2007 г.)  является общедоступным нормативным актом и содержится во всех справочно-правовых и информационных системах (в том числе, в сети Интернет), поэтому оснований для запроса данного акта в судебном порядке не имеется.

В судебном порядке Вы можете запросить лишь  доказательства, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Нормативно-правовые акты доказательствами не являются, поскольку их содержание не отражает фактических обстоятельств дела, а лишь раскрывает юридическую  сторону вопроса, обосновывает исключительно Вашу правовую позицию и не более.  Иными словами, Положение о порядке ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях содержит лишь общие правила, обязательные для всех банков, но никаким образом не содержит информации о финансово-хозяйственной деятельности конкретного банка.

Если же Вы хотите истребовать непосредственно бухгалтерские документы банка, Вам необходимо знать следующее. В соответствии с ч. 4 ст. 10 действующего на данный момент Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете", сведения о регистрах бухгалтерского учета составляют коммерческую тайну и не подлежат разглашению третьим лицам. Поэтому информация о ведении бухгалтерского учета не может быть выдана клиентам в силу ее конфиденциальности. Такие сведения могут быть предоставлены только уполномоченным органам государственной власти (в том числе – суду). Однако, при запросе бухгалтерских  документов организации через суд Вам необходимо четко сформулировать, какие  именно документы Вам нужны, и какие сведения, имеющие значение для дела, содержатся в таких документах.  Как видно из Вашего вопроса, Вас интересует конкретная информация о внесении и зачислении платежей, выплаченных Вами в счет погашения задолженности. Для получения такой информации нет необходимости истребовать бухгалтерскую документацию банка. Для этого Вам необходимо получить выписку из Вашего лицевого счета, в которой отражаются все операции по счету (внесенные суммы с указанием размера выплат, даты внесения денежных средств, начисленные к уплате проценты, остаток задолженности).

Такую выписку Вы можете получить самостоятельно путем подачи заявления (запроса) в банк. Если же Вам откажут в предоставлении такой выписки, либо не дадут никакого ответа на Ваше заявление - лишь в этом случае Вы вправе истребовать  выписку в судебном порядке.

В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Как правило, с истребованием банковских выписок особых трудностей не возникает.

Относительно правопреемника банка-кредитора ситуация складывается следующим образом. При реорганизации банка, в порядке п. 1 ст. 60 Гражданского кодекса РФ, публикует соответствующее уведомление о реорганизации в средствах массовой информации, определенных Приказом ФНС РФ от 16.06.2006 N САЭ-3-09/355@ (в журнале "Вестник государственной регистрации", а также на официальном сайте ФНС России в сети Интернет). Поэтому информировать отдельно каждого должника банк не обязан, если иное не предусмотрено договором. В связи с этим, Ваш аргумент о «смене правопреемника»  нельзя расценивать как нарушение банком законодательства, и вряд ли это поможет Вам  отстоять Ваши интересы в суде.

По поводу неполучения Вами реструктуризации поясняем следующее. Под так называемой реструктуризацией понимается соглашение между банком-кредитором и клиентом-заемщиком об изменении порядка и условий возврата кредита. В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть совершено в той же форме, что и договор. Статьей 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора. Соответственно, любое соглашение об изменении кредитного договора (в том числе, соглашение о реструктуризации задолженности) должно быть совершено в письменной форме, путем составления отдельного документа, подписываемого обеими сторонами-участниками правоотношений. То есть, для получения реструктуризации долга одного Вашего заявления недостаточно. Учитывая, что банк не дал согласие на реструктуризацию, условия кредитного договора изменены не были, и Вы обязаны были погашать долг по согласованным ранее условиям.

Исходя из той информации, которую Вы изложили в своем вопросе, представляется, что единственным выходом по уменьшению начисленных банком штрафов является отсылка к ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Отметим, что уменьшение неустойки – это право, а не обязанность суда.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, что прямо предусмотрено Постановлением Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации".

Как указано в п. 2 указанного Постановления Пленума ВАС РФ, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Таким образом, представляется, что ст. 333 ГК РФ является наиболее приемлемым способом для уменьшения взыскиваемой с Вас неустойки за просрочку возврата долга по кредитному договору.

С уважением, Юридическая компания «Новая перспектива».